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各縣（市、區(qū)）人民政府，市級有關(guān)單位：

為貫徹落實習(xí)近平總書記扶貧戰(zhàn)略思想、中央扶貧開發(fā)工作會議精神和省委、省政府決策部署，深入推進我市農(nóng)村金融改革試點，在我市已全面消除家庭人均年收入低于4600元貧困現(xiàn)象的背景下，按照“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”的發(fā)展理念，運用商業(yè)保險機制，增強低收入農(nóng)戶抵御風(fēng)險能力和自我發(fā)展能力，經(jīng)市政府同意，特制定本意見。

一、總體要求

通過政保合作，運用保險的經(jīng)濟補償和社會管理功能，開展產(chǎn)品創(chuàng)新、強化服務(wù)保障、進行精準扶持，完善扶貧方式。為所有低收入農(nóng)戶提供農(nóng)村小額保險、補充醫(yī)療保險和政策性農(nóng)房保險等保障性保險，增強抵御風(fēng)險能力，防范因病或意外事故致貧返貧風(fēng)險；為有發(fā)展意愿、發(fā)展能力和可行性項目的低收入農(nóng)戶提供扶貧貸款保證保險；對扶貧貸款項目補充保險、政策性農(nóng)業(yè)保險保費中農(nóng)戶自行承擔(dān)的費用進行部分補助，增強低收入農(nóng)戶的“造血”功能和自我發(fā)展能力；鞏固擴大扶貧成果，為與全省同步高水平全面建成小康社會提供保障、奠定基礎(chǔ)。

二、基本原則

（一）政府主導(dǎo)、市場運作。在自愿的基礎(chǔ)上實行政保合作，政府負責(zé)政策制定、組織協(xié)調(diào)、籌資管理、監(jiān)管指導(dǎo)。商業(yè)保險機構(gòu)利用其專業(yè)優(yōu)勢，發(fā)揮市場機制作用，提高保險的運行效率、服務(wù)水平和質(zhì)量。

（二）分類保障、精準施策。根據(jù)實際需要，為所有低收入農(nóng)戶提供保障性保險，防止因病、因災(zāi)及意外傷害致貧返貧；為有發(fā)展需求、能力和項目的低收入農(nóng)戶提供扶貧貸款和生產(chǎn)保險。

（三）整合資源、協(xié)同推進。整合各部門低收入農(nóng)戶信息資源，進行動態(tài)管理，精準扶持；整合各級各類專項扶貧資金，籌措保險經(jīng)費來源；市、縣（市、區(qū)）、部門分工協(xié)作，形成合力，協(xié)同推進工作開展。

（四）完善機制、強化服務(wù)。保險助推扶貧工作既要按市場規(guī)律運行，也是保險機構(gòu)應(yīng)盡的社會責(zé)任，要以保本微利為底線，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)為保障，建立健全扶貧保險服務(wù)體系，及時有效提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

三、實施對象

根據(jù)《浙江省低收入農(nóng)戶認定標準、認定機制及動態(tài)管理辦法》（浙農(nóng)辦〔2016〕82號）文件精神，低收入農(nóng)戶包括“4600”低收入農(nóng)戶鞏固扶持對象、最低生活保障對象、最低生活保障邊緣對象和其他經(jīng)濟困難農(nóng)戶。

四、實施內(nèi)容

（一）農(nóng)村小額保險。由政府出資為所有低收入農(nóng)戶提供農(nóng)村小額保險；被保險人在遭遇意外事故造成的死亡、傷殘、意外傷害門診等情況，由保險公司承擔(dān)保險責(zé)任；補償人身傷亡損害、降低醫(yī)療負擔(dān)，減少因意外事故致貧返貧風(fēng)險。

（二）補充醫(yī)療保險。由政府出資為所有低收入農(nóng)戶提供補充醫(yī)療保險；被保險人因疾病或意外住院（無第三方責(zé)任）及特殊門診所產(chǎn)生的醫(yī)療費用自理部分，由保險公司承擔(dān)保險責(zé)任；賠付按“分檔、遞減、限額”的方式進行，最高賠付額度為10萬元；降低低收入農(nóng)戶醫(yī)療自理費用負擔(dān)，減少因病致貧返貧風(fēng)險。

（三）扶貧貸款保證保險。為有發(fā)展意愿、發(fā)展能力和可行性項目的低收入農(nóng)戶提供扶貧貸款保證保險，對其承擔(dān)的保費實行全額補貼；在開展貸款增信服務(wù)、提供扶貧貸款的同時，合力加強風(fēng)險管控，保險機構(gòu)和銀行要建立風(fēng)險共擔(dān)機制，原則上按7:3的比例分攤貸款本息損失風(fēng)險；破解低收入農(nóng)戶因缺乏抵押擔(dān)保而導(dǎo)致貸款難, 增強自我發(fā)展能力。

（四）扶貧貸款項目補充保險。與扶貧貸款保證保險相配套，為使用扶貧貸款投入種養(yǎng)殖業(yè)和個體工商業(yè)（加工制造、商業(yè)服務(wù)和倉儲物流）的財產(chǎn)進行保險，對其自行承擔(dān)的保費進行50%的補助；被保險人在生產(chǎn)經(jīng)營過程中因自然災(zāi)害、種養(yǎng)殖業(yè)疾病或意外事故等原因造成財產(chǎn)損失，由保險公司承擔(dān)保險責(zé)任；減少低收入農(nóng)戶使用扶貧貸款組織生產(chǎn)經(jīng)營過程中，因災(zāi)、因病或意外事故的財產(chǎn)損失。

（五）提高政策性農(nóng)房、農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面和保障水平。

1.政策性農(nóng)房保險。為所有低收入農(nóng)戶提供政策性農(nóng)房保險，對其自行承擔(dān)的保費進行全額補助；被保險人保險房屋因自然災(zāi)害（地震災(zāi)害除外）和意外事故造成農(nóng)民保險房屋倒塌遭受損失，由保險公司承擔(dān)保險責(zé)任；減少低收入農(nóng)戶因災(zāi)或意外事故的財產(chǎn)損失，降低致貧返貧風(fēng)險。

2.政策性農(nóng)業(yè)保險。凡我市現(xiàn)已組織實施的政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，根據(jù)低收入農(nóng)戶意愿做到應(yīng)保盡保，對其自行承擔(dān)的保費進行50%的補助；被保險人在發(fā)展種養(yǎng)殖業(yè)過程中因自然災(zāi)害、種養(yǎng)殖業(yè)疾病等原因造成財產(chǎn)損失，由保險公司承擔(dān)保險責(zé)任；減少低收入農(nóng)戶因自然災(zāi)害、種養(yǎng)殖業(yè)疾病造成財產(chǎn)損失，盡快恢復(fù)生產(chǎn)，增強自我發(fā)展能力。

五、組織實施

（一）農(nóng)村小額保險。由市、縣（市、區(qū)） 民政局負責(zé)組織實施。由市民政局通過政府招標方式選定全市統(tǒng)一的承保機構(gòu)，督促指導(dǎo)各縣（市、區(qū)）組織實施與承保機構(gòu)簽訂保險協(xié)議。市民政局負責(zé)督促指導(dǎo)、統(tǒng)計匯總?cè)薪M織實施情況。

（二）補充醫(yī)療保險。由市、縣（市、區(qū)）人力社保局負責(zé)組織實施。由市人力社保局通過政府招標方式選定補充醫(yī)療保險承保機構(gòu)，與承保機構(gòu)簽訂保險協(xié)議；歸集支付各縣（市、區(qū)）補充醫(yī)療保險費用，并實行一站式結(jié)算管理；協(xié)調(diào)銜接承包機構(gòu)與各縣（市、區(qū)）人力社保局、各醫(yī)療機構(gòu)的關(guān)系；落實補充醫(yī)療保險風(fēng)險調(diào)節(jié)平衡機制。市人力社保局負責(zé)督促指導(dǎo)、統(tǒng)計匯總?cè)薪M織實施情況。

（三）扶貧貸款保證保險、扶貧貸款項目補充保險。由市、縣（市、區(qū)）農(nóng)辦（扶貧辦）負責(zé)組織實施。扶貧貸款保證保險由市小額貸款保證保險運營管理中心（簡稱市小貸險運管中心）承保經(jīng)營，扶貧貸款項目補充保險中的種養(yǎng)殖業(yè)保險由市政策性農(nóng)業(yè)保險共保體（簡稱市農(nóng)險共保體）承保經(jīng)營、個體工商業(yè)經(jīng)營保險由各縣（市、區(qū)）自行選擇確定承保機構(gòu)；各縣（市、區(qū)）農(nóng)辦（扶貧辦）分別與各承保機構(gòu)簽訂保險協(xié)議，明確扶貧貸款對象、貸款規(guī)模，監(jiān)管扶貧貸款資金用途，審核確認保險費用。具體由各縣（市、區(qū)）農(nóng)辦（扶貧辦）會同相關(guān)部門提出組織實施方案報縣（市、區(qū)）政府同意后實施。市農(nóng)辦（扶貧辦）負責(zé)督促指導(dǎo)、統(tǒng)計匯總?cè)薪M織實施情況。

（四）政策性農(nóng)房及農(nóng)業(yè)保險。由市、縣（市、區(qū)）發(fā)改部門（農(nóng)險辦）負責(zé)組織實施，與相關(guān)保險機構(gòu)及農(nóng)險共保體簽訂保險協(xié)議，審核確認政策性農(nóng)房及農(nóng)業(yè)保險低收入農(nóng)戶自行承擔(dān)的保費需政府承擔(dān)或補助費用。具體由各縣（市、區(qū)）發(fā)改局（農(nóng)險辦）會同相關(guān)部門提出組織實施方案報縣（市、區(qū)）政府同意后實施。市發(fā)改委（農(nóng)險辦）負責(zé)督促指導(dǎo)、統(tǒng)計匯總?cè)薪M織實施情況。

六、保障措施

（一）動態(tài)管理低收入農(nóng)戶檔案和數(shù)據(jù)庫。市農(nóng)辦（扶貧辦）和市民政局負責(zé)督促指導(dǎo)各縣(市、區(qū)) 做好低收入農(nóng)戶建檔立卡和數(shù)據(jù)庫管理，統(tǒng)計匯總?cè)械褪杖朕r(nóng)戶及分類扶持對象數(shù)量。及時發(fā)現(xiàn)申報、調(diào)查核實和公示認定新產(chǎn)生的低收入農(nóng)戶，及時核銷經(jīng)扶持擺脫貧困的低收入農(nóng)戶，做到精準識別、科學(xué)分類、動態(tài)管理，確保發(fā)現(xiàn)申報一戶、調(diào)查核實一戶、建檔立卡一戶、脫貧銷號一戶，實行扶持對象一年一核實、一年一更新，使扶持對象更加精準、扶持措施更加到位。

（二）建立補充醫(yī)療保險風(fēng)險調(diào)節(jié)平衡機制。鑒于補充醫(yī)療保險屬創(chuàng)新產(chǎn)品，存在許多不確定因素，為防范風(fēng)險，確保項目的持續(xù)健康穩(wěn)定運行，按照“單獨建賬、獨立核算、收支平衡、保本微利”的原則建立補充醫(yī)療保險風(fēng)險調(diào)節(jié)平衡機制，合理控制承保機構(gòu)的盈利和虧損率，確保保險經(jīng)營業(yè)務(wù)的健康有序。市人力社保局應(yīng)在補充醫(yī)療保險組織實施方案中明確風(fēng)險調(diào)節(jié)平衡機制，并把風(fēng)險調(diào)節(jié)平衡機制的盈利和虧損控制幅度作為公開招投標的評價內(nèi)容。

（三）加強監(jiān)督管理，確保工作平穩(wěn)有序。市、縣（市、區(qū)）金融辦、各保險項目組織實施責(zé)任單位要加強承保機構(gòu)履約情況監(jiān)管，通過日常抽查、建立投訴受理渠道等多種方式加強監(jiān)督檢查，督促各商業(yè)保險承保機構(gòu)建立健全服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、優(yōu)化服務(wù)流程，提供高質(zhì)量、高水平的服務(wù)；市、縣（市、區(qū)）農(nóng)辦（扶貧辦）要加強扶貧貸款資金用途監(jiān)管，確保貸款資金真正用于種養(yǎng)殖業(yè)及個體工商業(yè)經(jīng)營，避免被移作非生產(chǎn)經(jīng)營使用；市、縣（市、區(qū)）衛(wèi)生計生部門要加強對醫(yī)療機構(gòu)、醫(yī)療服務(wù)行為和質(zhì)量的監(jiān)管，監(jiān)督指導(dǎo)醫(yī)療機構(gòu)規(guī)范醫(yī)療行為，控制醫(yī)療費用；各縣（市、區(qū)）財政局要做好保險經(jīng)費籌措、使用管理和監(jiān)督檢查，市財政局要指導(dǎo)和督促各縣（市、區(qū)）做好經(jīng)費保障和使用績效評估。

（四）加強協(xié)同配合，提高工作效率。市人力社保局牽頭，市農(nóng)辦、市民政局配合做好補充醫(yī)療保險管理信息系統(tǒng)，實行信息互聯(lián)互通、信息交換和數(shù)據(jù)共享，提供“一站式”結(jié)算服務(wù)。各承保機構(gòu)要建立健全服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、優(yōu)化服務(wù)流程、提高服務(wù)質(zhì)量，建立健全事前、事中、事后風(fēng)險防范體系，依規(guī)及時向被保險人提供理賠，向醫(yī)療機構(gòu)支付醫(yī)療費用，切實提高工作效率。

七、組織領(lǐng)導(dǎo)

（一）加強組織領(lǐng)導(dǎo)。運用商業(yè)保險助推扶貧工作實行市政府統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，各縣（市、區(qū)）政府具體負責(zé)，市、縣（市、區(qū)）各相關(guān)職能部門協(xié)同配合的工作運行機制。各縣（市、區(qū)）政府要充分認識工作開展的重要性，建立工作領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室，形成工作協(xié)調(diào)推進機制；結(jié)合當?shù)貙嶋H，制定出臺實施方案，并組織實施。市級有關(guān)職能部門要加強對運用商業(yè)保險助推扶貧工作的指導(dǎo)協(xié)調(diào)，按職責(zé)分工抓好落實。

（二）強化考核激勵。將運用商業(yè)保險助推扶貧工作列入各級政府年度綜合考核內(nèi)容，列入我市農(nóng)村發(fā)展六大行動計劃目標考核，列入金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟發(fā)展業(yè)績考評內(nèi)容，充分發(fā)揮縣（市、區(qū)）政府、各相關(guān)部門及各保險、銀行金融機構(gòu)的積極性和主動性，形成保險助推扶貧工作的合力。

（三）加強輿論宣傳。保險機制助推扶貧工作意義重大、政策性強、事關(guān)農(nóng)村困難家庭切身利益。要加強政策的宣傳，使政策的適用范圍、工作舉措、服務(wù)覆蓋對象和工作責(zé)任為廣大群眾所知曉，使這項政策深入人心，為運用商業(yè)保險助推扶貧工作營造良好的輿論環(huán)境。

八、本意見自6月15日起施行。

附件：市級有關(guān)單位名單

麗水市人民政府辦公室

2017年5月15日

（此件公開發(fā)布）

附件

麗政辦發(fā)〔2017〕 51號.cebx