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解讀地址

市區(qū)有關(guān)單位，各銀行業(yè)金融機構(gòu)：

為充分發(fā)揮創(chuàng)業(yè)擔保貸款在促進創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)中的重要作用，助推大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，推動金融要素助力“雙招雙引”，麗水市人力資源和社會保障局、麗水市財政局、麗水市人民政府金融工作辦公室、中國人民銀行麗水市中心支行聯(lián)合制定了《麗水市區(qū)創(chuàng)業(yè)擔保貸款實施細則》，現(xiàn)予印發(fā)，請遵照執(zhí)行。

附件：麗水市區(qū)創(chuàng)業(yè)擔保貸款實施細則

麗水市人力資源和社會保障局? ? ?麗水市財政局

麗水市人民政府金融工作辦公室 中國人民銀行麗水市中心支行

2021年4月28日

附件：關(guān)于印發(fā)《麗水市區(qū)創(chuàng)業(yè)擔保貸款實施細則》的通知（帶章文件在附件欄）.wps

麗水市區(qū)創(chuàng)業(yè)擔保貸款實施細則

第一章 總? 則

第一條 為貫徹落實《麗水市人民政府關(guān)于做好當前和今后一段時期就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作的實施意見》（麗政發(fā)〔2018〕29號）、《麗水市人民政府關(guān)于支持企業(yè)用工促進就業(yè)穩(wěn)定的十五條意見》（麗政發(fā)〔2019〕18號）精神，促進創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)工作，根據(jù)《浙江省創(chuàng)業(yè)擔保貸款實施辦法（試行）》（杭銀發(fā)〔2016〕6號）、《轉(zhuǎn)發(fā)財政部 人力資源社會保障部 中國人民銀行關(guān)于進一步加大創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息力度全力支持重點群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)的通知》（浙財金〔2020〕43號），結(jié)合我市實際，制定本細則。

第二條 本細則所稱創(chuàng)業(yè)擔保貸款，是指相關(guān)經(jīng)辦銀行發(fā)放的，由政府設(shè)立的政府性融資擔保機構(gòu)擔保或以其他方式擔保，由政府予以貼息及有關(guān)補助，用于鼓勵創(chuàng)業(yè)及帶動就業(yè)的貸款。

第三條 創(chuàng)業(yè)擔保貸款分為兩類：第一類是由政府性融資擔保機構(gòu)提供擔保的貸款（以下簡稱“一類貸款”）；第二類是指以抵押、質(zhì)押、保證、信用等其他方式發(fā)放的貸款（以下簡稱“二類貸款”）。

第四條 市人力社保局、市財政局、市金融辦、人行麗水市中心支行、市政策性融資擔保有限公司（下稱市融擔公司）聯(lián)合建立創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作聯(lián)席會議機制，共同研究解決創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作運行中遇到的重大問題。聯(lián)席會議下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市人力社保局。

第五條 創(chuàng)業(yè)擔保貸款經(jīng)辦銀行由人行麗水市中心支行會同市人力社保局、市財政局綜合評定。

第二章 貸款條件和用途

第六條 同時滿足下列條件的初次創(chuàng)業(yè)人員可申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款：

（一）在法定勞動年齡段內(nèi)且未辦理按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老保險金手續(xù)；

（二）在市區(qū)創(chuàng)辦個體工商戶或企業(yè)（含民辦非企業(yè)單位），登記注冊3年內(nèi)且正常經(jīng)營；

（三）個人信用記錄良好。

其中，在校大學生和畢業(yè)5年以內(nèi)的高校畢業(yè)生、登記失業(yè)半年以上人員、就業(yè)困難人員、持證殘疾人、自主擇業(yè)軍轉(zhuǎn)干部和自主就業(yè)退役士兵（以下統(tǒng)稱“重點人群”）可申請一類、二類貸款；其他人群只能申請二類貸款。重點人群以申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款資格認定時的身份為準。

第七條 同時滿足下列條件的小微企業(yè)，可申請二類創(chuàng)業(yè)擔保貸款：

（一）小微企業(yè)提出申請之日前12個月內(nèi)招用重點人群人數(shù)與企業(yè)現(xiàn)有在職職工人數(shù)的占比到達15%（超過100人的企業(yè)達到8%及以上）；

（二）與上述員工簽訂1年以上勞動合同并依法繳納社會保險費；

（三）單位信用記錄良好，無拖欠職工工資、欠繳社會保險費等嚴重違反勞動法律法規(guī)的行為。

第八條 初次創(chuàng)業(yè)人員及其配偶除有助學貸款、扶貧貸款、住房貸款、購車貸款、5萬元以下小額消費貸款（含信用卡消費）記錄外沒有其他貸款的，可同時申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款。對個人信用記錄良好的重點人群，允許其在未清償其他貸款的情況下，申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款。

第九條 創(chuàng)業(yè)擔保貸款僅限于借款人創(chuàng)業(yè)的開辦經(jīng)費及流動資金周轉(zhuǎn)、技術(shù)改造等生產(chǎn)經(jīng)營活動，不得用于購買股票、期貨等有價證券和從事股本權(quán)益性投資，不得用于違反國家有關(guān)法律、法規(guī)和政策規(guī)定的用途。

第三章 貸款額度、利率和期限

第十條 符合條件的個人創(chuàng)辦個體工商戶或企業(yè)的，可申請最高不超過50萬元的創(chuàng)業(yè)擔保貸款。符合條件的小微企業(yè)，貸款最高額度按“企業(yè)吸納重點人群就業(yè)人數(shù)×20萬元”計算，最高不超過300萬元。具體貸款額度由經(jīng)辦銀行根據(jù)借款人實際情況確定。

第十一條 借款人、經(jīng)辦銀行應當根據(jù)借款人經(jīng)營活動和資金周轉(zhuǎn)情況約定創(chuàng)業(yè)擔保貸款還款方式和計結(jié)息方式，合理確定貸款期限。

對按期歸還、信用狀況較好的借款對象，可多次貸款，貸款期限累計最長不超過3年。貸款期限不能超過營業(yè)執(zhí)照的有效期。對中止創(chuàng)業(yè)人員，經(jīng)辦銀行應及時收回貸款。借款人臨近法定退休年齡的，貸款期限最晚至其到達法定退休年齡時為止。

第十二條 申請人與其他用人單位建立勞動關(guān)系兼職創(chuàng)業(yè)的，視為不具備資格條件。經(jīng)資格認定后，與其他用人單位建立勞動關(guān)系，或被國家機關(guān)、事業(yè)單位、群團組織錄用的，自建立勞動關(guān)系或錄用之日（以參加社會保險為準）起自動終止資格，且不再給予貼息補助。

第四章 貸款辦理程序

第十三條 創(chuàng)業(yè)擔保貸款按照以下程序辦理：

（一）資格審查

1.個人資格申請。申請人向人力社保部門經(jīng)辦機構(gòu)提出創(chuàng)業(yè)擔保貸款資格審查申請，按省、市“最多跑一次”事項“八統(tǒng)一”要求提交相關(guān)材料。

2.企業(yè)資格申請。符合條件的小微企業(yè)可向人力社保部門經(jīng)辦機構(gòu)提出申請，按省、市“最多跑一次”事項“八統(tǒng)一”要求提交相關(guān)材料。

3.資格審核。人力社保部門應在5個工作日內(nèi)完成申請人創(chuàng)業(yè)擔保貸款資格的審核工作，對不符合創(chuàng)業(yè)擔保貸款資格條件的，應說明理由。

（二）貸款辦理

1.貸款申請。借款人憑審定的《創(chuàng)業(yè)擔保貸款資格認定申請表》及經(jīng)辦銀行要求提供的其他資料，向經(jīng)辦銀行提出申請。借款人只能向一家經(jīng)辦銀行提出創(chuàng)業(yè)擔保貸款申請。

2.經(jīng)辦銀行核貸。經(jīng)辦銀行對借款人創(chuàng)業(yè)項目情況、未清償貸款情況、信用狀況、償債能力等進行調(diào)查、審核，形成貸款風險評估報告，作出是否放貸決定。金融機構(gòu)貸款受理至發(fā)放原則上壓縮在5個工作日內(nèi)，確需辦理反擔保、抵押等手續(xù)的可適當延長。

（三）擔保辦理

對重點人群申請的一類貸款，由經(jīng)辦銀行向市融擔公司提交《創(chuàng)業(yè)擔保貸款資格認定申請表》及擔保所需的其他資料，市融擔公司按照資質(zhì)審核參照銀行審核標準的原則，采取簡易流程，原則上在3個工作日內(nèi)按規(guī)定程序決定是否予以擔保。

（四）貸款發(fā)放

一類貸款經(jīng)市融擔公司同意擔保后，經(jīng)辦銀行辦理有關(guān)擔保手續(xù)后向借款人發(fā)放貸款。二類貸款由經(jīng)辦銀行按規(guī)定辦理相關(guān)抵（質(zhì)）押、擔保等手續(xù)后向借款人直接發(fā)放貸款。

第十四條 自創(chuàng)業(yè)擔保貸款資格認定之日起滿12個月未申請貸款的，資格自動失效。符合創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策規(guī)定的，可重新申請資格認定，重點人群條件按重新認定時情況核定。

第五章 貸款擔保及管理

第十五條 一類貸款納入政府性融資擔保貸款管理體系，根據(jù)市區(qū)創(chuàng)業(yè)擔保貸款發(fā)展情況適時調(diào)整額度,首期放貸總額度為3000萬元，后期根據(jù)創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務發(fā)展情況適時補充擴大。

第十六條 一類貸款金額在10萬元以下（含）的，免除反擔保；貸款金額在10萬元以上的，經(jīng)辦銀行、市融擔公司可視情況要求借款人提供一定形式、一定比例的擔保與反擔保。

第十七條 一類貸款實行風險分擔機制，市融擔公司承擔80%，經(jīng)辦銀行承擔20%。

一類貸款出現(xiàn)逾期或資產(chǎn)形態(tài)出現(xiàn)不良，經(jīng)辦銀行應及時向市融擔公司通知該項目逾期欠息等情況，并積極催收。經(jīng)辦銀行提出代償申請后，市融擔公司代償貸款本息（含約定貸款期限內(nèi)發(fā)生的未獲清償?shù)睦ⅲ缓馄诶⒑土P息，下同）的80%。

第十八條 市融擔公司承擔的擔保代償率上限為5%，以市融擔公司為核算單位，按月累計核算。達到或超過代償率上限的，市融擔公司暫停代償，待擔保代償率低于上限后恢復代償。

擔保代償率：合作期擔保代償率＝累計擔保代償金額/（累計年化貸款本金×80%）。累計年化貸款本金＝∑（項目貸款本金×貸款天數(shù)/365）。貸款天數(shù)指合同借款期限，按日計算。

第十九條 市融擔公司履行風險責任后，市融擔公司、經(jīng)辦銀行應積極追償貸款；經(jīng)追償后收回的貸款，由市融擔公司和經(jīng)辦銀行按風險分擔比例分別受償。

第二十條 經(jīng)辦銀行要制訂創(chuàng)業(yè)擔保貸款規(guī)程，規(guī)范貸前調(diào)查、貸中審批和貸后管理等各個環(huán)節(jié)，有效把控貸款風險。

第二十一條 對出現(xiàn)逾期的貸款，市人力社保局要積極配合經(jīng)辦銀行督促借款人及時歸還，并及時將借款人的不良信用在相關(guān)信息數(shù)據(jù)庫中予以記錄，作為借款人能否享受就業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持政策的依據(jù)。經(jīng)辦銀行要及時將借款人信貸業(yè)務信息報送至征信系統(tǒng)，作為借款人能否享受其他金融服務的依據(jù)。

第六章 財政扶持

第二十二條 對符合條件的創(chuàng)業(yè)擔保貸款借款人，按以下方式給予貸款貼息：

（一）對重點人群按貸款發(fā)放實際利率給予全額貼息（最高不超過貸款合同簽訂日LPR+200BP）；其他人員，在貸款人承擔LPR-150BP以下部分的基礎(chǔ)上，對貸款合同簽訂日LPR-150BP以上部分給予貼息（最高不超過200BP）。

（二）對入駐創(chuàng)業(yè)孵化基地、科技孵化器的小微企業(yè)按貸款合同簽訂日LPR給予全額貼息，對其他小微企業(yè)在承擔LPR-150BP以下部分的基礎(chǔ)上，財政對貸款合同簽訂日LPR-150BP以上部分給予貼息（最高不超過200BP）。

（三）創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息期限最長不超過3年，經(jīng)資格認定后符合條件的申請對象到期續(xù)貸無需再次資格認定，續(xù)貸間隔時間不超過6個月。本息還款時間具體以貸款合同約定時間為準。貼息一般以1年（即12個月計算）進行申請，期滿即止。創(chuàng)業(yè)貸款本金或利息發(fā)生逾期的，不給予貼息。

（四）對還款積極、帶動就業(yè)能力強、創(chuàng)業(yè)項目好的個人和小微企業(yè)，首次3年貼息期滿后可繼續(xù)申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息，累計次數(shù)不超過3次（第二次2年、第三次1年），貼息累計不超過6年。具體應符合下列條件之一：

1.在縣（市、區(qū)）及以上人力社保部門組織創(chuàng)業(yè)賽事、評選活動中獲獎的項目；

2.個人創(chuàng)辦的創(chuàng)業(yè)實體帶動就業(yè)5人（含）以上且連續(xù)繳納社會保險6個月（含）以上；

3.小微企業(yè)帶動就業(yè)20人（含）以上且連續(xù)繳納社會保險6個月（含）以上。

申請繼續(xù)享受創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息的，需重新進行資格認定，重點人群條件按初次認定時情況核定。

第二十三條 創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息實行“先付后貼”。借款人在還清本息后12個月內(nèi)，向人力社保部門經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款貼息，按省、市“最多跑一次”事項“八統(tǒng)一”要求提交相關(guān)材料。

第二十四條 市融擔公司為重點人群提供的一類貸款擔保，擔保費為貸款總額的1%/年，由市財政全額補貼。

第七章 部門職責

第二十五條 市人力社保局切實履行創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作聯(lián)席會議辦公室職責；做好創(chuàng)業(yè)擔保貸款申請人的資格認定，審核創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息；配合經(jīng)辦銀行對創(chuàng)業(yè)擔保貸款申請人情況進行調(diào)查及催收逾期貸款等工作；積極向創(chuàng)業(yè)擔保貸款申請人提供創(chuàng)業(yè)培訓、創(chuàng)業(yè)指導等服務；加強政策宣傳，擴大創(chuàng)業(yè)擔保貸款受益面。

第二十六條 市財政局負責做好相關(guān)貼息、補助等財政資金保障工作。

第二十七條 市金融辦負責做好對擔保公司開展創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務的管理和監(jiān)督工作。

第二十八條 人行麗水市中心支行負責會同市人力社保局、市財政局、市金融辦共同做好創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策的組織和實施工作；對經(jīng)辦銀行創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務情況進行評價、督促和核查，并納入相應考核體系；建立健全創(chuàng)業(yè)擔保貸款數(shù)據(jù)統(tǒng)計和監(jiān)測制度，加強各部門信息溝通和共享。

第二十九條 市融擔公司負責承辦創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔保業(yè)務；與經(jīng)辦銀行達成創(chuàng)業(yè)擔保貸款專項產(chǎn)品的簽約合作，明確擔保責任范圍，合理設(shè)計業(yè)務流程；按規(guī)定履行代償責任及開展追償；負責創(chuàng)業(yè)擔保貸款保費補貼申請。

第三十條 經(jīng)辦銀行要積極開發(fā)創(chuàng)業(yè)擔保貸款金融產(chǎn)品，承擔創(chuàng)業(yè)擔保貸款審核、回收的主體責任，做好創(chuàng)業(yè)擔保貸款的貸前調(diào)查、貸后跟蹤、貸款催收、追償?shù)裙ぷ鳎岣哔J款服務效率，有效把控貸款風險；根據(jù)本規(guī)定制定相應的實施細則，鼓勵有條件的銀行設(shè)立創(chuàng)業(yè)擔保貸款服務窗口、配置服務專員，為創(chuàng)業(yè)擔保貸款申請者提供資格認定、貼息申領(lǐng)代跑代辦服務；及時向人行麗水市中心支行、市人力社保局上報業(yè)務開展情況，建立健全相關(guān)業(yè)務臺賬，接受有關(guān)部門的監(jiān)督檢查。

第八章? 附? 則

第三十一條 本細則適用范圍為市本級、蓮都區(qū)，各縣（市）可參照執(zhí)行，涉及財政貼息資金按現(xiàn)行財政體制分別承擔，其中市直創(chuàng)業(yè)主體貼息資金在麗水市金融業(yè)扶持專項資金中列支。保費補貼在市本級政府性融資擔保扶持資金中列支。

第三十二條 本細則自2021年6月16日起執(zhí)行。原《中國人民銀行麗水市中心支行、麗水市人力資源和社會保障局、麗水市財政局關(guān)于做好麗水市本級創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作的通知》（麗銀發(fā)〔2016〕110號）、《中國人民銀行麗水市中心支行辦公室 麗水市蓮都區(qū)人民政府辦公室關(guān)于做好蓮都區(qū)創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作的通知》（麗銀辦〔2017〕49號）同時廢止，如上級有新的政策規(guī)定，從其規(guī)定。本細則實施前已生效的創(chuàng)業(yè)擔保貸款合同，仍按照原有政策執(zhí)行。