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麗水市住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)實(shí)施意見（試行）

一、總則

（一）依據(jù)。為建立健全工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管控體系，全面提升麗水市住宅工程質(zhì)量水平，切實(shí)保障住宅產(chǎn)權(quán)所有人的合法權(quán)益。按照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于完善質(zhì)量保障體系提升建筑工程品質(zhì)的實(shí)施意見》（浙政辦發(fā)〔2020〕85號）《浙江省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳關(guān)于落實(shí)建設(shè)單位工程質(zhì)量首要責(zé)任的實(shí)施意見》（浙建〔2021〕15號）等有關(guān)規(guī)定，制定本意見。

（二）定義。住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)［以下簡稱潛在缺陷保險(xiǎn)（IDI）］，是指由住宅工程建設(shè)單位投保，保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，對在保險(xiǎn)范圍和保險(xiǎn)期限內(nèi)出現(xiàn)的因工程質(zhì)量潛在缺陷所導(dǎo)致的投保建筑物損壞，履行維修和賠償義務(wù)，并提供風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的保險(xiǎn)。

工程質(zhì)量潛在缺陷，是指住宅工程在竣工驗(yàn)收時(shí)未能發(fā)現(xiàn)的，因勘察、設(shè)計(jì)、施工、監(jiān)理及建筑材料、建筑構(gòu)配件和設(shè)備安裝等原因造成的質(zhì)量不符合工程建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)或合同的約定，并在使用過程中暴露出的質(zhì)量缺陷。

潛在缺陷保險(xiǎn)的投保人及被保險(xiǎn)人為建設(shè)單位；保險(xiǎn)人為保險(xiǎn)公司；業(yè)主是指住宅工程所有權(quán)人，或尚未依法辦理房屋所有權(quán)登記，但享有業(yè)主權(quán)利、承擔(dān)業(yè)主義務(wù)的單位或自然人，為保險(xiǎn)合同的受益人和索賠權(quán)益人；保險(xiǎn)標(biāo)的為投保項(xiàng)目。

工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)［以下簡稱風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)（TIS）］是指受保險(xiǎn)公司委托，對保險(xiǎn)標(biāo)的的質(zhì)量潛在缺陷風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施辨識、分析、評估、報(bào)告，提出處理建議，并最終對保險(xiǎn)公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理合同責(zé)任的機(jī)構(gòu)。

（三）適用范圍。在麗水市全市范圍內(nèi)投保潛在缺陷保險(xiǎn)的，適用本意見。新建保障房工程應(yīng)依照本意見推行潛在缺陷保險(xiǎn)工作。

（四）工作機(jī)制。市建設(shè)局負(fù)責(zé)統(tǒng)籌全市潛在缺陷保險(xiǎn)推進(jìn)工作，并會同麗水金融監(jiān)管分局、市財(cái)政局、市自然資源局等相關(guān)部門共同推動，形成工作合力。各縣（市、區(qū)）建設(shè)局、開發(fā)區(qū)建設(shè)分局會同相關(guān)部門負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)潛在缺陷保險(xiǎn)推進(jìn)，做好潛在缺陷保險(xiǎn)政策宣貫工作。

二、保險(xiǎn)范圍、期限及責(zé)任

（五）保險(xiǎn)范圍、期限。潛在缺陷保險(xiǎn)的基本承保范圍為：

1.地基基礎(chǔ)和主體結(jié)構(gòu)工程：

1.1整體或局部倒塌；

1.2地基產(chǎn)生超出設(shè)計(jì)規(guī)范允許的不均勻沉降；

1.3基礎(chǔ)和主體結(jié)構(gòu)部位出現(xiàn)影響結(jié)構(gòu)安全的裂縫、變形、破損、斷裂；

1.4陽臺、雨篷、挑檐、空調(diào)板等懸挑構(gòu)件出現(xiàn)影響使用安全的裂縫、變形、破損、斷裂；

1.5其他地基基礎(chǔ)和主體結(jié)構(gòu)部位出現(xiàn)的影響結(jié)構(gòu)安全、使用安全的工程質(zhì)量潛在缺陷。

2.保溫工程：

2.1圍護(hù)結(jié)構(gòu)保溫層破損、脫落。

3.防水工程：

3.1地下室、屋面、陽臺、廁浴間等防水滲漏；

3.2外墻（包括外窗與外墻交接處）滲漏；

3.3其它有防水要求的部位滲漏。

4.全裝修住宅工程埋設(shè)在墻體、地面內(nèi)的電氣網(wǎng)絡(luò)管線和給排水管道等隱蔽工程的質(zhì)量潛在缺陷。

5.其他工程的質(zhì)量潛在缺陷：

5.1裝修工程（包括全裝修和非全裝修，墻面、頂棚抹灰層工程等其他分項(xiàng)工程）；

5.2電氣管線、給排水管道、設(shè)備安裝；

5.3供熱與供冷系統(tǒng)工程。

保險(xiǎn)期限自承保的工程竣工驗(yàn)收合格后滿兩年之日起計(jì)算。以上第1項(xiàng)保險(xiǎn)期限為10年，第2項(xiàng)保險(xiǎn)期限為5年，第3、4項(xiàng)保險(xiǎn)期限為6年，第5項(xiàng)保險(xiǎn)期限為2年。

（六）保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)期限開始前，建設(shè)單位應(yīng)組織主承保公司、風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)、施工單位對投保項(xiàng)目共同查驗(yàn)，對存在質(zhì)量缺陷的，建設(shè)單位應(yīng)督促施工單位進(jìn)行維修。

保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)范圍，由保險(xiǎn)公司履行維修或賠償責(zé)任。

三、投保和承保

（七）投保。潛在缺陷保險(xiǎn)為民生保險(xiǎn)，應(yīng)在住宅用地地塊規(guī)劃設(shè)計(jì)條件征求意見時(shí)，由建設(shè)部門提出投保潛在缺陷保險(xiǎn)相關(guān)要求，自然資源主管部門納入地塊出讓方案，報(bào)經(jīng)設(shè)區(qū)的市、縣（市）人民政府批準(zhǔn)后作為地塊的出讓文件之一。潛在缺陷保險(xiǎn)投保工作應(yīng)在開工前完成。

原則上，一本工程規(guī)劃許可證范圍由一家主承保公司承保，一本施工許可證作為一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的，出具一份保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同涵蓋的范圍應(yīng)包括投保項(xiàng)目施工許可證范圍內(nèi)的所有建筑物。

（八）承保。建設(shè)單位購買潛在缺陷保險(xiǎn)的，可采用單一承保模式或聯(lián)合承保模式。

（九）保費(fèi)計(jì)算。投保潛在缺陷保險(xiǎn)的建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)在建設(shè)工程概預(yù)算其他費(fèi)用中列明該保險(xiǎn)費(fèi)，計(jì)入開發(fā)建設(shè)成本。保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算基數(shù)一般為承攬工程的建筑安裝工程造價(jià)。具體保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)由建設(shè)單位和保險(xiǎn)公司在平等自愿的基礎(chǔ)上，結(jié)合工程風(fēng)險(xiǎn)及技術(shù)復(fù)雜程度、參建主體資質(zhì)及誠信情況、風(fēng)險(xiǎn)管理要求、歷史理賠數(shù)據(jù)等具體情況，由建設(shè)單位與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定。

保險(xiǎn)條款及費(fèi)率應(yīng)向保險(xiǎn)監(jiān)管部門備案。

（十）保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)公司應(yīng)制定工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)評估實(shí)施方案、保險(xiǎn)告知書、保險(xiǎn)理賠方案等，經(jīng)建設(shè)單位確認(rèn)后，作為保險(xiǎn)合同的附件。建設(shè)單位應(yīng)以書面形式向相關(guān)參建單位告知投保潛在缺陷保險(xiǎn)的相關(guān)情況，明確參建單位配合保險(xiǎn)公司開展工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)檢查評估工作的相關(guān)義務(wù)。

四、工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理

（十一）風(fēng)險(xiǎn)管理。

保險(xiǎn)公司應(yīng)按照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)及其他規(guī)定，制定質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理導(dǎo)則，并委托具備相應(yīng)條件的建設(shè)工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)（以下簡稱“風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)”），運(yùn)用包括工序檢查、實(shí)體質(zhì)量檢查、資料檢查、功能性試驗(yàn)、檢驗(yàn)檢測在內(nèi)的各類風(fēng)控手段，實(shí)施工程建設(shè)全過程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理，形成《質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)過程檢查報(bào)告》《質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)最終檢查報(bào)告》，并跟蹤、督促技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和質(zhì)量缺陷的整改。

風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)受保險(xiǎn)公司委托，對工程建設(shè)各階段發(fā)現(xiàn)的有可能引發(fā)質(zhì)量潛在缺陷或事故的工程技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)辨識、分析、評估、報(bào)告，提出風(fēng)險(xiǎn)處理建議，跟蹤整改落實(shí)情況，最終對保險(xiǎn)公司承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)為獨(dú)立對外承擔(dān)民事賠償責(zé)任的主體。

《質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)最終檢查報(bào)告》中指出建設(shè)項(xiàng)目存在嚴(yán)重技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的，建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)在組織竣工驗(yàn)收前完成整改。

（十二）爭議鑒定。建設(shè)、設(shè)計(jì)、施工、監(jiān)理等單位與風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)就工程質(zhì)量缺陷的認(rèn)定發(fā)生爭議的，可委托具備技術(shù)能力的第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行鑒定，鑒定費(fèi)用應(yīng)由責(zé)任方承擔(dān)。

（十三）發(fā)揮專業(yè)力量。鼓勵建設(shè)工程相關(guān)行業(yè)協(xié)會、全過程工程咨詢機(jī)構(gòu)等社會中介機(jī)構(gòu)積極參與潛在缺陷保險(xiǎn)工作，充分發(fā)揮專業(yè)作用。

五、保險(xiǎn)理賠

（十四）理賠告知。保險(xiǎn)公司應(yīng)編制《潛在缺陷保險(xiǎn)告知書》，在業(yè)主辦理房屋交付手續(xù)時(shí)，由建設(shè)單位隨同《住宅工程質(zhì)量保證書》《住宅使用說明書》一并交付業(yè)主。

（十五）高效理賠。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，保險(xiǎn)公司應(yīng)建立高效便捷、充分保護(hù)業(yè)主權(quán)益的理賠流程，在保險(xiǎn)合同中具體約定保險(xiǎn)理賠受理、現(xiàn)場查勘、索賠核定、理賠維修等具體服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

（十六）爭議處置。業(yè)主和保險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)責(zé)任范圍和維修結(jié)果是否符合要求存在爭議的，可共同委托具備技術(shù)能力的第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行鑒定。鑒定結(jié)果明確屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司承擔(dān)鑒定費(fèi)用并在10日內(nèi)予以書面確認(rèn)；鑒定結(jié)果明確不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，鑒定費(fèi)用由業(yè)主承擔(dān)。對鑒定結(jié)果、賠償金額等存在爭議的，按照相關(guān)法律法規(guī)或保險(xiǎn)合同約定處理。

（十七）應(yīng)急理賠。保險(xiǎn)公司應(yīng)制定《保險(xiǎn)理賠應(yīng)急預(yù)案》，明確保險(xiǎn)理賠應(yīng)急預(yù)案啟動的具體情形、應(yīng)急流程和采取的應(yīng)急措施等，并規(guī)定對于影響基本生活且屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的索賠申請，保險(xiǎn)公司在收到索賠申請后，依據(jù)應(yīng)急預(yù)案先行組織維修。

（十八）代位追償。因法律法規(guī)或合同約定應(yīng)由設(shè)計(jì)單位、施工單位、設(shè)備材料供應(yīng)商等責(zé)任主體承擔(dān)的法律責(zé)任，并不因建設(shè)單位投保潛在缺陷保險(xiǎn)而免責(zé)。

上述責(zé)任主體過錯(cuò)導(dǎo)致的質(zhì)量缺陷，保險(xiǎn)公司在先行賠付后，有權(quán)依法對其實(shí)施代位追償，被保險(xiǎn)人與相關(guān)責(zé)任主體應(yīng)予以配合。

六、附則

（十九）信息化管理。保險(xiǎn)公司應(yīng)按“承保管理規(guī)范化、風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)化、理賠管理精細(xì)化”的理念，將有關(guān)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)推送至行業(yè)監(jiān)管平臺。

（二十）本意見自2025年11月1日起試行，試行期2年，國家、省、市有新政策的從其規(guī)定。

麗水市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局等四部門關(guān)于印發(fā)《麗水市住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)實(shí)施意見（試行）》的通知.pdf